返回
打印
“近幾年，國家相繼出臺了支持小微企業(yè)和個體工商戶相關的優(yōu)惠政策，比如貸款利息免增值稅提高，實施小微企業(yè)融資擔保業(yè)務降費獎補等?！惫I(yè)和信息化部副部長王江平近日在金融服務中小微企業(yè)大會上表示，尤其是2018年以來，人民銀行五次降低存款準備金，推動商業(yè)銀行多渠道補充資本，增強了銀行對小微企業(yè)提供信貸的能力。小微企業(yè)應收賬款融資專項行動有序開展，還本續(xù)貸業(yè)務范圍不斷擴大，推動了中小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務的不斷創(chuàng)新。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公共事務總監(jiān)李倩表示，在市場主導和政府引導的基本政策框架下，在金融管理部門、各級地方政府還有廣大金融機構的共同努力下，我國中小微企業(yè)金融服務取得顯著成效，差異化的政策體系日益完善，多層次機構體系基本建立，專業(yè)化服務機制不斷健全，創(chuàng)新性業(yè)務產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，中小微企業(yè)融資難融資貴問題有所緩解。
“當前，國際經(jīng)濟形勢風云變幻，我國中小微企業(yè)也面臨著產(chǎn)業(yè)鏈重構的影響，同時融資難融資貴問題依然突出，創(chuàng)新能力不強等問題有待于進一步加強?！崩钯粡娬{(diào)，傳統(tǒng)服務模式和技術條件下，中小微企業(yè)缺信用、缺信息、缺抵押的根本癥結(jié)沒有得到解決，依然面臨成本高、風險大、效率低、供需不匹配等問題。
與會專家認為，一方面，傳統(tǒng)的線下交易信息跟蹤、審核，導致信用評估難、成本高、效率低，銀行不愿貸、不敢貸。另一方面，由于信用無法覆蓋多級上下游企業(yè)，致使處于供應鏈長尾端的七成中小微企業(yè)仍存在融資難題。
“由于信息不全面，導致信息不對稱問題，中小微企業(yè)只能依賴抵押和質(zhì)押?！眹野l(fā)展和改革委員會財政金融和信用建設司副司長張春解釋說，目前，市場上的信貸產(chǎn)品比較單一，大多要求企業(yè)提供土地、房產(chǎn)這些資產(chǎn)進行抵押質(zhì)押，而且經(jīng)常要求企業(yè)家提供個人的無限連帶責任擔保，這些資金成本和時間成本都轉(zhuǎn)到中小微企業(yè)的融資成本上，加大了中小微企業(yè)管理者的個人負擔。
另外，李倩表示，當前，我國正處于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構、轉(zhuǎn)換增長動能的關鍵期，部分地區(qū)的經(jīng)濟下行壓力比較大，這對于金融機構增強風險甄別提出了更高的要求。而且中小微企業(yè)日益多元化，逐步從基本的服務需求發(fā)展到資金融通、保險保障這些綜合性的需求，從小額分散的單戶需求發(fā)展到基于產(chǎn)業(yè)鏈和商圈需求，這些變化給金融機構綜合服務能力和同業(yè)合作能力提出了新挑戰(zhàn)。
針對上述困境，中國銀行北京分行副行長黃新斌表示，可打造融資服務體系，強化大數(shù)據(jù)的技術應用，引入企業(yè)納稅數(shù)據(jù)與評級信息，通過與稅務局的第三方合作，為優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)提供服務，有效緩解信息不對稱問題。
“金融機構可圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿科技，研發(fā)符合多個生態(tài)場景的一系列解決方案和產(chǎn)品，為金融機構服務中小微企業(yè)融資提供了豐富的生態(tài)資源，打破傳統(tǒng)金融困境。”平安集團黨委副書記黃寶新表示，第一，利用云計算連接核心企業(yè)、中小企業(yè)、物流倉儲等供應鏈參與方以及銀行、金融、監(jiān)管等大數(shù)據(jù)平臺，打通信息孤島，破解信息不對稱。第二，利用區(qū)塊鏈技術確保中小微企業(yè)信息的真實可信，由于區(qū)塊鏈技術可追溯、可留存、不可篡改，供應鏈上企業(yè)的信息可記錄、交易可追溯，可保證企業(yè)信息的真實性。第三，利用大數(shù)據(jù)風控實現(xiàn)智能交叉驗證，提升銀行的風控水平。通過多維大數(shù)據(jù)智能風控技術，可對物流倉儲、稅務等眾多數(shù)據(jù)源實現(xiàn)交叉認證，可有效解決銀行與企業(yè)之間的信息不對稱。第四，利用人工智能結(jié)合移動互聯(lián)網(wǎng)和云計算降低融資成本，滿足中小企業(yè)短平快的融資需求，真正實現(xiàn)秒級放貸。
“另外，金融機構還可用科技變革融資模式，為中小微企業(yè)提供全流程多場景的服務。”黃寶新表示，例如，金融壹賬通推出了兩大平臺解決方案，連通中小微企業(yè)和金融機構。一方面，不斷豐富金融場景，為中小微企業(yè)有針對性地開發(fā)融資產(chǎn)品。比如供應鏈融資，并提供智能認證、智能交易、智能融資和智能經(jīng)營等服務。另一方面，對接金融機構為其提供智能反欺詐、智能貸款審批、貸后管理等全流程服務。（中國貿(mào)易報 周東洋）
